Російська платіжна система ПРО100: що це таке та як користуватися. Про100 – платіжна система Карта ощадбанку про100 стандарт особиста
Росіяни стурбовані тим, що через санкції Visa і MasterCard можуть припинити роботу в країні. Експерти рекомендують переходити на банківські картки російської платіжної системи ПРО100, створеної на базі УЕК.
Ще влітку 2013 року Роман Прохоров, директор центру регулювання розрахунків ЦП, висловив занепокоєння, що 90% карток, що випускаються російськими банками, відносяться до платіжних систем Visa та MasterCard. «Рубильник, якими вони управляються, знаходиться поза зоною нашого контролю, – говорив Р.Прохоров, – а ми дуже хотіли б, щоб внутрішньоросійські безготівкові операції оброблялися під контролем Росії».
До 2013 року в країні вже існували як мінімум дві «свої» платіжні системи (ПС) «Золота Корона» та «ПРО100». Перша – об'єднувала кілька сотень банків РФ та СНД, друга ж перебуває у володінні лише Ощадбанку.
Що таке ПРО100
ПРО100 – це російська платіжна система, створена ВАТ «Універсальна електронна карта» (УЕК); це сукупність організацій, які взаємодіють між собою на вирішення завдань переказу коштів серед учасників системи. ПРО100 називають ще й розрахункову карту. Працює пластик так само, як звичні нам Visa та MasterCard. Оплата провадиться за допомогою зчитування магнітної смуги або чіпа.
Розрахунковий центр ПРО100 перебуває у віданні ВАТ «Сбербанк». Головний російський банк виконує функцію кредитної організації – розпоряджається списанням та зарахуванням коштів учасників системи з банківських рахунків. У середині 2014 року до продукту ВАТ «УЕК» приєдналися «Банк Москви», «РНБК», «УРАЛСІБ», «АБ «Росія» та інші банки – всі вони забезпечують випуск, видачу та обслуговування карток ПРО100.
Оформити ПРО100 можна у будь-якому банку-учаснику платіжної системи ВАТ «УЕК». Для цього треба лише пред'явити паспорт та заповнити бланк заяви. Сама карта буде готова за 1-2 тижні. На відміну від MasterCard та Visa, обслуговується ПРО100 за нижчими та «справедливішими» тарифами. Приміром, «Сбербанк» видає російський пластик усім охочим безкоштовно.
ПРО100 працює і в Криму
Емісія УЕК у Криму та Севастополі розпочалася з травня 2014 року. На початок 2015 року тут випущено вже близько півмільйона карток. ПРО100 – це єдина платіжна система, що працює у регіоні. Альтернативи тут поки що немає - як відомо, внаслідок введених США санкцій півострів нещодавно втратив карти MasterCard і Visa.
Зняти гроші можна в будь-якому із 1572 пунктів видачі готівки. На півострові діє близько 240 банківських відділень та 350 банкоматів з підтримкою ПРО100; встановлено більше 1500 перепрограмованих POS-терміналів.
Національна платіжна система та ПРО100 – це те саме?
В останній рік Банк Росії дедалі частіше говорить про створення Національної платіжної системи (НПС). Якийсь час на роль НПС претендувала ПРО100 від Ощадбанку. Але, а квітні 2014 року, після внесення змін до ФЗ № 161, ЦП оголосив, що НПС не може бути створена на базі існуючих систем, у тому числі і створеної ВАТ "Універсальна електронна карта". Все тому, що УЕК використовує програмне забезпечення, право на яке належитьMasterCard. Існуюча ліцензійна угода є перепоною для створення дійсно незалежного продукту.
Уточнимо щодо ПЗ. Чіпи, збудовані в пластик, виробляються в Росії. Ось тільки платіжна програма ПРО100, записана на цих чіпах, базується на стандартах MasterCard M/Chip4. Зроблено це з простої причини: давним-давно встановлене у платіжних та банківських терміналах обладнання працює саме за нормами MasterCard. Щоб забезпечити сумісність «старого» обладнання та «нових карт», розробникам довелося використовувати стандарти закордонної платіжної системи.
Що може карта ПРО100
- ПРО100 діє по всій країні, включаючи Крим та Севастополь.
- Платіжну картку випускають у різних видах: дебетову (чи розрахункову), кредитну, зарплатну, корпоративну, пенсійну.
- З ПРО100 можна зняти готівку із понад 100 000 банкоматів, поповнити банківський рахунок, сплатити послуги у 20 000 інформаційних терміналах.
- Карту приймають у популярних магазинах, наприклад: "Ельдорадо", MediaMarkt, "Дитячий світ". Карта діє в салонах зв'язку "Мегафон", "Зв'язковий", "Євросеть". З її допомогою можна розплатитися за покупку квитків на рейси Аферофлоту. Усього з ПРО100 працює понад півмільйона організацій по всій країні.
- За бажанням клієнта на універсальній платіжній картці з додатком ПРО100 розміщують електронний підпис власника, необхідний для здійснення багатьох значущих операцій.
- Утримувачі універсальних платіжних карток та карток ПРО100 можуть сплатити послуги ЖКГ, податки, штрафи через онлайн-ресурси (наприклад: www.ueconline.ru або «Сбербанк онлайн»).
Що не може карта ПРО100
- ПРО100 не працює і вітчизняними та зарубіжними інтернет-магазинами.
- Картою не можна розплачуватись за купівлю товарів/послуг за кордоном.
- Незважаючи на «російське походження», продукт все-таки залежить від дій іноземних гравців через належність до стандартів MasterCard.
- Якщо торгова точка, платіжний термінал або фінансова установа не перепрограмували своє обладнання, здійснити оплату товарів/послуг за допомогою ПРО100 не вдасться.
Чому платіжна система ПРО100 не працює за кордоном
У Росії ще немає необхідної інфраструктури для оптимальної роботи своєї платіжної системи. Потрібні процесингові центри, програмне забезпечення, обладнання. У країні немає промислового виробництва комп'ютерів, а отже, запасні деталі та комплектуючі доведеться купувати за кордоном. Використовуємо "буржуйське" обладнання? Отже, потрібні ще й іноземні спеціалісти для його налагодження. Виходить, що система начебто як «своя», ось тільки зроблена буде по суті за кордоном.
Легкий шлях – не варіант. Створення справді своєї повноцінної платіжної системи затягнеться на кілька років. Експерти нарікають – може вийти так, що стандарти нашого та зарубіжного процесингу будуть різними, а тому вихід ПРО100 на міжнародний рівень загальмується ще деякий час. Тож росіянам, які подорожують за кордон і користуються національною системою, доведеться відкривати за кордоном тимчасові рахунки або брати з собою готівку.
Чи замінить платіжна система ПРО100 Visa та MasterCard? Поки що ні. Продукт від ВАТ «УЕК» може лише злегка «посунути» дві міжнародні системи у внутрішньоросійських розрахунках. Повноцінною заміною міжнародних платіжних «стовпів» може стати Національна платіжна система, що знаходиться ще в проекті.
Незважаючи на те, що багато скептик стверджували про неможливість швидкого створення Росією своєї платіжної системи, вона запрацювала всього через 3 роки після початку проекту. Проект був виконаний у найкоротші терміни завдяки зусиллям тисяч людей, що задіяні в ньому. І тепер РФ може не залежати від систем "Віза" та "МайстерКард". Платіжна система "ПРО100" вже випустила понад мільйон карток. Більше того, вже існуючі карти Ощадбанку також можуть працювати у системі.
Навіщо потрібна система "ПРО100"?
Залежність російських банків від платіжних систем Visa та MasterCard була відзначена Центробанком ще у 2013 році, коли проблеми з ними ще не існувало. Вітчизняні економісти висловлювали занепокоєння тим, що управління такими картами, яких на території країни було понад 90% загальної кількості, перебуває у віданні закордонних фінансових структур. З того часу роботі над стали приділяти набагато більше уваги, ніж раніше. Хоча ПС УЕК (платіжна система "Універсальна електронна карта") "ПРО100" була зареєстрована як російський оператор ще в 2012 році. В даний час такими картами, що функціонують на технології M/Chip (легко сумісною із загальноприйнятими стандартами «Мастеркард» при доопрацюванні банківськими структурами свого програмного забезпечення), можна розплачуватися у більшості торгових точок Росії та вітчизняних банків.
"Просто" та НПС
Вважалося, що платіжна система "ПРО100" стане згодом справжньою національною платіжною системою. Проте у квітні 2014 року Центробанком було зроблено заяву про неможливість цього. Поки що ні російська платіжна система "ПРО100", ні якась ще вітчизняна ПС не можуть стати національними з досить простої причини. Усі вони використовують для роботи програми, ліцензія на які належить MasterCard. І хоча випуск чіпів для карток відбувається в РФ, додатки для них зроблені за кордоном. Так було зроблено для зручності поєднання старих стандартів із новими. І справді, перехід з "ПРО100" пройшов досить легко, але зробити НПС з неї поки не вийшло.
Можливості картки "ПРО100"
В наявності у якого знаходиться карта "ПРО100" (Сбербанк), входить:
- Зняття готівки більш ніж 100 000 банкоматів по всій території Росії.
- Поповнення банківських рахунків та оплата різних послуг (включаючи муніципальні та державні, наприклад, видачу паспорта або отримання довідки) у приблизно 20 тисячах терміналів.
- Миттєва оплата за товари та послуги в найпопулярніших мережах російських магазинів, включаючи MediaMarkt, Євросеть, Зв'язковий і Мегафон. Також карта "ПРО100" (Сбербанк) дає можливість сплатити покупку в більш ніж 500 тисяч організацій по всій Росії.
- Отримання на неї зарплати, а також виплат чи допомоги.
- Поповнення рахунку телефону та послуг інтернет-провайдера.
- Безготівкова оплата вартості проїзду у міському транспорті.
- Переказ грошей на інші карти (у цій системі чи інших).
- Контроль відвідування школи дитиною та її успішності.
Оплата послуг з використанням платіжної системи може бути здійснена через Інтернет (наприклад, на сайті Ощадбанку, що надає максимальний асортимент можливостей, включаючи "Автоплатіж" та "Сбербанк ОнЛ@йн). Крім того, картка, за бажанням власника, може бути забезпечена електронним підписом , що дозволяє розширити перелік виконуваних з її допомогою дій.А ось вже в інтернет-магазині, у вітчизняному чи зарубіжному, система оплату провести не дозволить.Більш того, не можна з її допомогою і оплатити покупку або послугу за кордоном. терміналами та банкоматами тих фінансових установ, які не підключені до системи "ПРО100".
Види карт
У системі "ПРО100" (Сбербанк) існує кілька видів платіжних (розрахункова), зарплатна (одним з різновидів яких може бути корпоративна), кредитна та пенсійна (соціальна). Усі вони обслуговуються Ощадбанком РФ та кількома іншими російськими банківськими структурами. Для того, щоб прийняти картку, банк повинен входити до організацій, що беруть участь у системі "ПРО100".
Кредитні картки "ПРО100" видаються не всіма банками - учасниками системи, тому для гарантованого їх отримання варто звертатися до Ощадбанку або уточнити можливість та умови випуску їх іншими банками на сайтах цих організацій.
Як отримати картку?
Для отримання стандартної універсальної картки слід:
- звернутися до Ощадбанку;
- пред'явити всі необхідні документи (включаючи паспорт, свідоцтво страхування СНІЛЗ та поліс ЗМС);
- заповнити заяву на отримання картки та поставити особистий підпис;
- отримати картку у день звернення.
Карта "ПРО100" (Сбербанк) може видаватися й іншими банками-учасниками, терміни видачі яких можуть відрізнятися. Платити неї не потрібно, а період дії становить 5 років.
Банки у системі
На сьогоднішній день платіжна система "ПРО100" Ощадбанку включає (крім основного банку країни) ще 19 учасників. І за рахунок того, що вони володіють більш ніж 2/3 від загальної кількості розташованих на території РФ банкоматів, користуватися системою досить зручно.
У системі беруть участь: Банк Москви, АБ "Росія", "Центр-Інвест", Московський індустріальний банк, Хакаський муніципальний банк, Сургутнафтогазбанк, АКБ "Алмазергієнбанк", Банк АВБ, Ханти-Мансійський банк, "Північний Кредит" та кілька інших. Усі вони не беруть комісію за отримання грошей через банкомати. При знятті коштів з картки "ПРО100" за допомогою терміналу банку, що не входить до системи, може бути взята комісія у розмірі, що визначається організацією, яка випустила картку.
"ПРО100" у Криму
З недавнього часу платіжна система ПРО100 працює і в Криму, а також у Севастополі. Емісія проекту на території регіону розпочалася у травні 2014 року. А до 2015 року загальна кількість карток перевищила півмільйона. При цьому система є поки що єдиним і безальтернативним варіантом для півострова, тому що в результаті санкцій, проведених США MasterCard і Visa, тут не діють. Зняти гроші з картки "ПРО100" у Криму можна за допомогою більш ніж 350 банкоматів, 240 відділень банків та перепрограмованих до роботи системи терміналів, кількість яких перевищує 1500.
Клієнти Ощадбанку можуть оформлювати пластикові картки різних платіжних систем та видів. Карти Ощадбанку ПРО100 «Моментум» належать до зручних та багатофункціональних засобів безготівкової оплати товарів та послуг.
Система ПРО100 активно впроваджується останніми роками біля Росії й у багатьох місцях вже потіснила відомі міжнародні аналоги. Ощадбанк також бере безпосередню участь у цьому процесі, займаючись випуском та просуванням пластикових карток. Власники карт ПРО100 мають можливість знімати без комісії готівку в банкоматах банків, що входять до системи «Універсальна електронна картка»
У зв'язку з проблемами з міжнародними організаціями, що почастішали, великі вітчизняні фінансові компанії прийняли рішення про розробку, впровадження та просування власної системи платежів. Сьогодні проект підтримують сотні компаній по всій країні. Поступово він витісняє міжнародні системи з більшості сфер і незабаром стане лідером ринку. 
Карти Ощадбанку ПРО100 «Моментум»
Платіжна система ПРО100 працює з різними видами карток. Серія «Моментум» має цілу низку переваг:
- заявка отримання обробляється за 15-20 хвилин;
- обходиться всього 300 рублів щорічно;
- картки мають убудований чіп, що підвищує захист даних від сторонніх осіб;
- «Моментум» є універсальними картами для проведення розрахунків безготівковим способом у Мережі та звичайних магазинах, здійснювати перекази, оплачувати послуги, штрафи, податки, кредити.
Швидкість отримання та мінімум формальностей часто відіграють вирішальну роль при виборі картки. 
Програма заохочення Дякую на картах ПРО100
Карти Ощадбанку ПРО100 «Моментум» беруть участь у бонусній програмі «Дякую», яка дозволяє накопичувати бали на спеціальному рахунку. Потім ці бонуси можна витрачати у магазинах, що входять до партнерської програми.
Термін дії картки – 3 роки. Він вказаний на лицьовій стороні картки. Після закінчення терміну слід замовити перевипуск картки в банку, по телефону або через інтернет.
Картки призначені для експлуатації біля Росії, тому працюють із національної валютою – рублями.
Умови видачі картки «Моментум»
- Власник має бути старше 14 років.
- Бути громадянином Росії.
- Мати прописку біля РФ.
При недотриманні вищевказаних умов видача картки можлива після розгляду заявки керівництвом філії.
Для оформлення картки слід взяти з собою паспорт. Співробітник банку допоможе з написанням заяви та укладанням договору на обслуговування. Процедура триває до 20 хвилин. Потім видається картка та ПІН-код до неї.
Як поповнювати карту ПРО100
Гроші на рахунок можуть надходити у різний спосіб. Робота з «Моментум» практично нічим не відрізняється від інших карток Ощадбанку.
Можна вибрати один із доступних варіантів поповнення:
Ощадбанк намагається не обмежувати своїх клієнтів та надає різні варіанти. Також хочеться нагадати, що із собою, при відвідуванні банку, потрібно завжди брати документ, що засвідчує особу, наприклад, паспорт. Контролювати роботу карток "Моментум" ПРО100 можна через Особистий кабінет, мобільний банкінг або Контактний центр.
Ліміти на зняття з карток «Моментум» ПРО100
Як добове обмеження встановлено суму 50 тисяч рублів. Доба закінчується о 00:00 за Московським часом.
Про100 - платіжна система, яка сьогодні набула широкого поширення. Практика показує, наскільки легко можна скористатися сучасними принципами, позбавившись поширених обмежень. Поступово користувачі вважають за краще переходити до оновлених варіантів, щоб забувати про труднощі та полегшувати собі життя.
Платіжна система Про100 Ощадбанк давно прийняла до лав своїх партнерів. Російські перекази тепер підтримуються внутрішніми можливостями, позбавляючи користувачів виплати додаткових відсотків. Цей нюанс важливий, адже суми можуть перевищувати можливі межі.
Платіжна система Ощадбанку Просто дозволяє вільно переміщувати кошти, не стикаючись із труднощами чи обмеженнями. Причому навіть ліміти не злякають користувачів. Довгий час їм доводилося мати справу з перешкодами, але тепер їх забули назавжди.
Сьогодні карта Про100 банку Росії користується популярністю. Вона з'явилася нещодавно, але місцева система набула популярності у всіх регіонах. Люди часто вважають за краще насолоджуватися легкістю роботи та надійністю швидких перекладів. Які ж плюси підштовхнули населення до такого вибору:
- Багато пунктів прийому.
- Перелік банків партнерів.
- Величезна кількість банкоматів.
За кілька років відгуки про платіжну систему Про100 заповнили форуми в Інтернеті. Люди не дарма цікавляться пропозицією, вони надають перевагу простоті та надійності, але слід докладно розглянути кожен плюс. Тільки після цього вдасться по-справжньому розібратися у російському варіанті.
Велика кількість пунктів прийому
Сучасна платіжна система Ощадбанку Росії побудована на пластикових картах, які забезпечують зручність кожної людини.
Головною перевагою є велика кількість пунктів прийому, адже вони потрібні для комфорту людини.
У 500 тисяч місця можна скористатися власним рахунком для оплати.
Тепер оплата через інтернет системою Про100 – частина існуючих можливостей. Так, онлайн переклади користуються популярністю, але завжди легше карткою перерахувати кошти. Через це кількість місць завжди оцінюється перед оформленням.
Список банків партнерів
Російська платіжна система Ощадбанк поєднала з комерційними банками. Зараз до списку входить 21 фінансова установа, де можна спокійно здійснювати угоди. Така кількість дозволяє впоратися з будь-якими справами, не витрачаючи часу ні на що.
Велика кількість доступних банків – найважливіший плюс. Фахівці опрацювали список, намагаючись підписати партнерські угоди з усіма необхідними установами. Цей факт підтверджують власники, оскільки платіжна картка просто у всьому допомагає їм.
Величезна кількість банкоматів
Якщо ж знадобилися готівка платіжна система Росії Про100 дозволить їх отримати без проблем. Для забезпечення таких можливостей підключено 100 тисяч. Їх вдається знайти у будь-якому регіоні, тому людям вигідно працювати із нею.
Нова платіжна система у Росії Про100 вражає списком банкоматів. Зазвичай доводилося шукати потрібне місце для зняття коштів, а тепер цю проблему вирішено. Фахівці не забули про важливий нюанс, що дало чудові результати.
Картою Про100 здійснюється безліччю різних способів. Сьогодні її можна здійснювати в інтернеті чи спеціальних пунктах.
Карта російської платіжної системи Про100 – знахідка для власників, які швидко оцінюють її переваги.
В даний час Ощадбанк випустив нову особисту пластикову картку - про100. Це абсолютно новий банківський продукт, який вже завоював увагу клієнтів Ощадбанку. Розглянемо докладніше, що таке просто карта від Ощадбанку, які можливості вона має, що дає своєму власнику, а також способи її оформлення та інші нюанси.
Про карту
Відмінна особливість даного продукту в тому, що отримати картку можна лише за кілька хвилин у будь-якому відділенні банку. Так, оскільки на рахунку не передбачено кредитного ліміту, немає необхідності чекати кілька днів, поки банк дасть позитивну відповідь. Карта Про100 дебетова, а значить – це ідеальний платіжний інструмент та надійний спосіб зберігання власних коштів.
Але і це не всі переваги продукту, він доступний абсолютно всім, незалежно від віку та матеріального становища. Власники картки можуть користуватись усіма послугами Ощадбанку – дистанційними сервісами, бонусними програмами, автоплатежами.
Зверніть увагу, стати власником картки про100 від Ощадбанку можуть громадяни РФ старше 14 років.
Як оформити картку та умови обслуговування
Все досить просто, йдіть до найближчого до вас відділення Ощадбанку Росії з паспортом та СНІЛЗ, довідки про доходи не потрібні.Там напишете заяву на видачу дебетової карти про100, зачекайте 15 хвилин та отримайте готовий продукт. «Пластик» миттєвої видачі немає, тобто на його лицьовій стороні немає імені власника, але вона має високий рівень безпеки, завдяки мікрочіпу, скористатися ним без ПІН-коду неможливо.
Тепер про умови обслуговування:
- вартість річного обслуговування 300 рублів;
- термін дії – 5 років;
- овердрафт не передбачено;
- валюта карбованці;
- зняття готівки без комісії у банкоматах Ощадбанку свого регіону;
- поповнення рахунку через банкомат Ощадбанку та у касі банку без комісії.
Зручність для користування в тому, що поповнити рахунок картки не важко, завдяки розвиненій мережі банкоматів даного банку. Але зауважте, що сторонні кредитно-фінансові організації можуть стягувати комісію за операцію.
Також користувачі можуть активно користуватися всіма можливостями від Ощадбанку – здійснювати операції не виходячи з дому завдяки Мобільному банку та Ощадбанку Онлайн, брати участь у бонусній програмі Дякую від Ощадбанку, підключати автоплатежі на оплату мобільного зв'язку та послуг ЖКГ.
Переваги і недоліки
Як видно, карта Ощадбанк все просто має великі можливості, вона підходить для будь-яких операцій - оплати товарів та послуг, зняття готівки, і при цьому рекордно низька вартість обслуговування за рік. Її власником може стати кожен охочий навіть підліток у віці 14 років. Мінімальний набір документів дозволяє оформити продукт моментально у будь-який зручний для себе час.
Зверніть увагу, що універсальна карта про100 підходить для використання лише на території РФ.
Тепер про недоліки – ця карта початкового рівня, її не можна оформити в рамках зарплатного проекту, використовувати для оплати покупок за кордоном. Одним словом, це просто платіжний інструмент для повсякденного використання. Оформляють її переважно ті користувачі, яким зручний безготівковий розрахунок у магазинах та зберігання своїх грошей на рахунку в банку, тому що, таким чином, їх легко зберегти від крадіжки та втрати.
Отже, карта про100 Ощадбанк - це відмінний варіант для користувачів «пластику». Вона ідеально підійде для користувачів будь-якої вікової категорії. Але для тих клієнтів, які воліють зберігати кошти в іноземній валюті або часто виїжджають за кордон або воліють більш високий рівень обслуговування, цей продукт навряд чи принесе максимум користі.
